高频考点；

一、信用卡诈骗罪的认定

1.信用卡诈骗罪的表现形式，其本质在于用的不是自己真实的信用卡，除非是恶意透支的情形。根据刑法规定，并无区分对机器、人使用进而成立不同犯罪。

2.理论上有一种观点认为，信用卡犯罪，如果是针对机器使用信用卡，由于机器不能成为被骗的对象，成立盗窃罪;如果是针对人使用非本人的信用卡，成立信用卡诈骗罪。(如果考查观点展示，可以进行展示，否则按照立法规定，不区分对人还是对机器使用)

二、罪数

信用卡就相当于通过财富的钥匙，行为人欲实施信用卡犯罪，需要两个步骤:

①获取信用卡(相当于获取他人家中的钥匙);

②使用信用卡(用钥匙开他人家门)。其中，第一个行为并没有实质上侵犯他人的财产权利，原则上不应该以犯罪论处。

第二个环节是获取财物的核心步骤，原则上应该以第二个行为作为认定犯罪的依据，应认定为信用卡诈骗罪。这就好比，无论是通过何种方式获取他人家中的钥匙后，后续使用该钥匙开门取走财物的，应以后行为(盗窃罪)定性。从这一意义上看，无论是通过何种方式获取他人信用卡，后续使用的行为，都应该认定为信用卡诈骗罪(以后行为定罪)，除非刑法有特别规定。具体如下:

1.无论是合法还是非法的方式获取信用卡，如果没有使用该卡的，原则上不认定为犯罪。

(1)这就相当于盗窃、诈骗、捡拾他人的家中钥匙、汽车钥匙，如果没有使用的，由于钥匙、信用卡本身不值钱，不宜以犯罪论处。

(2)以虚假的方式骗领信用卡的行为，刑法有专门规定，成立妨害信用卡管理罪。

2.以合法或非法方式获取信用卡后，再使用该卡的，使用行为是获取财产的关键，应认定为信用卡诈骗罪。例如，捡拾、抢夺、骗取、敲诈勒索、通过虚假的方式骗领信用卡后，再使用该卡的，成立信用卡诈骗罪。2008 年最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》指出:拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM 机)上使用的行为，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。如果捡拾信用卡后对人使用，当然也成立信用卡诈骗罪。

3.盗窃、抢劫他人“真实”的信用卡后再使用的，应成立盗窃罪、抢劫罪。这是刑法及司法解释的明文规定,刑法第 196 条第 3款:盗窃信用卡并使用的。

成立盗窃罪。最高人民法院《关于审理抢劫、抢夺刑事案件适用法律若干问题的意见》规定;抢劫信用卡并使用的，成立抢劫罪。还有人主张，盗窃、抢劫信用卡之后再使用的，应区分当场还是事后使用。如果当场使用的，可以认为是抢劫、盗窃行为的延伸，抢劫罪、盗窃罪;如果是事后使用的，使用行为另成立信用卡诈骗罪。这种观点并不合理，其实，当场或事后使用，并没有本质区别。

(1)如果本人盗窃信用卡，他人明知是盗窃的信用卡而使用的，对他人应以盗窃罪的共犯论处。这种情况可以解释为盗窃行为还没有完全结束，行为人中途加入进来的可以成立共同犯罪。

(2)如果他人不知是盗窃的信用卡而冒名使用的，对他人应定信用卡诈骗罪。例如，甲偷了一张信用卡，交给他的室友乙，对乙说“这是我朋友放在我这里的，你替我保管一下”，乙将这张信用卡拿去用的，属于冒用他人信用卡，成立信用卡诈骗罪。

(3)但是，盗窃、抢劫伪造、作废的信用卡，并在知道是伪造、作废信用卡后而使用的，应认定为信用卡诈骗罪，这种信用卡并不是通往财富的钥匙，本身就是不能用的，后续使用伪造、作废的信用卡本身应该单独评价，不能认为是盗窃、抢劫行为的必然延伸。

4.用 POS 机套现的，POS 机主成立非法经营罪。持卡人如没有非法占有目的，不构成犯罪，否则，成立信用卡诈骗罪。【总结】

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